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罚!罚!罚!千张罚单不断敲打银行 房贷竟是一大重灾区!

时间:2018-01-12 08:16:26 来源:吴忠在线 查看数:1145

罚!罚!罚!千张罚单不断敲打银行 房贷竟是一大重灾区!

  转自微信公众号上海证券报(ID:shzqbwx)开出罚单超过1000张,单张罚单最高1670万元,三分之二罚单与信贷业务有关,上证报记者梳理统计截至01月份的银监系统行政处罚时,明显感觉到今年以来银监会监管补短板工作的空前力度,从日前监管层下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称“通知”)来看,近年来关于现金贷缺乏足额资本约束的“表外链条”成为了此次通知打击的重点之一,开起罚单来毫不手软的背后,是对今年01月银监会下发《关于切实弥补监管短板提升监管效能的通知》的贯彻执行,21世纪经济报道记者调查发现,现金贷的表外链条主要可分为小贷公司ABS为代表的资产表外化,和以P2P模式为代表的业务外化两种模式,同时,按照行政信息公开“双公示”要求,在规定时间内向社会公众公布重大监管处罚信息。

  另有业内人士指出,通知对现金贷的“无场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押”的“四无特征”总结,亦有可能促使部分贷款机构虚构场景及用途来开展现金贷业务,这也将对当下的监管构成挑战,其中,对平安银行处罚金额达1670万元,是目前为止罚金最高的罚单,处罚理由是内控管理严重违反审慎经营规则、非真实转让信贷资产等,增量上,通知以叫停网络小贷公司的批设和小贷公司的新增跨省业务;存量上,小贷公司通过资产转让、ABS等方式所展开的融资亦被新政视为无效,第三是恒丰银行,罚单金额为800万元。

  ”一位接近监管层的国有大行人士表示,“最近这些年小贷公司的门槛不断降低,越来越好申请,许多资本通过拿小贷公司来做信贷,据记者不完全统计,今年1至01月,各地银监局共开出480张行政罚单,央行副行长潘功胜01月12日的公开表态也流露了这一态度,地方银监局开出的罚单中,浦发银行广州分行领到的罚单金额最大,因其同业业务严重违反审慎经营规则,被罚200万元。

  ”,各地银监局分局罚单更是呈批量式披露,不过,通过ABS让信贷资产出表,通过能够实现信用风险分散,这种模式也一度被部分成熟市场国家所适用,但在业内人士看来,国内ABS产品的局限性和私募特质,让其风险分散效果存在“打折”,据不完全统计,今年以来各地银监分局开出的罚单合计1097张。

  ”上述国有大行人士表示,“但国内ABS品种发展较慢,只实现了原始权益人的出表融资,但在风险分散上表现得并不好,而被罚的对象,包括国有行、股份行、城商行、外资行等各性质银行机构,以及信托公司、金融租赁公司等非银行机构”华东一家券商固定收益部业务董事表示,“另一个原因是,许多原始权益人都在ABS的风控措施上提供了差额支付补偿、流动性支持等,风险承受摘得并不干净,值得注意的是,罚单披露时间与作出处罚时间均有一定滞后性。

  通知提出,“禁止通过互联网平台或地方各类交易场所销售、转让及变相转让本公司的信贷资产,信贷、票据业务违法违规高发银监系统开出的行政罚单,主要依据是《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等法律法规及相关条例通知等”有分析人士认为,通知并未叫停转让小贷资产收益权,而未来能否以收益权为标的与第三方合作仍然有待观察,据上证报记者梳理发现,信贷和票据业务发生违法违规,是银行“吃”到罚单的高频案由,尤其是信贷业务。

  ”华东地区一家民营企业旗下小贷公司负责人表示,“但转让收益权只能视为一种资金回流,风险还是无法出表的,对于规模扩张的意义也非常有限,而信贷类业务处罚原因包括虚假授信、挪用贷款、违规发放贷款等等,与先“形成表内资产,再转移出表”的资产表外化不同,业务表外化模式下,现金贷业务的信贷资产一开始不在贷款机构表内体现,而是以借贷信息中介服务、资产管理服务等名义存在于表外,票据业务成为违规高发领域,主要与去年票据风险案件频发有关,业务操作违规成为处罚重点。

  名义上,P2P平台只是借贷双方的信息服务中介,但在实质业务中,不少P2P平台已变异为信用中介,即在借贷两方进行分离报价并从中赚取风险利差,同时在坏账出现时,自身出面或关联方为投资人进行刚性兑付,并隐藏坏账事实,实际上,梳理各类罚单可以看出,受处罚领域与银监会此前提出的四大风险点以及自查整改内容吻合,比如不良资产、跨市场和跨行业产品、房地产市场等等,但有业内人士指出,在实质关系尚未理清的情况下,一些贷款机构仍然可以通过其他法律关系来增加潜在的现金贷业务,例如F2P业务(fund-to-person),即金融机构的资管产品从事现金贷业务,据此,业内预计下半年“罚罚罚”模式不会停止,对于资管产品参与现金贷业务的可能,此次通知也有所涉及,但其只强调了银行资管不得参与现金贷ABS产品投资,以及P2P不得撮合银行资金参与;而更多资管模式却未被提及

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